Wie man eine Hypothek in Dubai erhält

Die Berechtigung für eine Hypothek in Dubai hängt von mehreren Faktoren ab:

• Einkommen: Kreditgeber verlangen typischerweise ein monatliches Mindesteinkommen, oft AED 15.000 für Einwohner der VAE.
• Beschäftigungsstatus: Stabile Beschäftigung ist entscheidend, oder im Falle von Selbstständigen ist ein konsistenter Einkommensnachweis erforderlich.
• Kreditwürdigkeit: Eine gute Kreditgeschichte ist entscheidend, um finanzielle Zuverlässigkeit zu demonstrieren.
• Anzahlung: Einwohner der VAE müssen mindestens 20% des Immobilienwertes als Anzahlung leisten, während ausländische Käufer 25%-30% benötigen können.
• Alter: Antragsteller sollten zwischen 21 und 65 Jahre alt sein.

Das Erfüllen dieser Kriterien erhöht Ihre Chancen auf eine Hypothek in Dubai.

In Dubai stehen mehrere Hypothekenoptionen zur Verfügung:

• Festzinshypotheken: Der Zinssatz bleibt für einen festgelegten Zeitraum gleich und bietet Stabilität und Vorhersehbarkeit.
• Hypotheken mit variablem Zinssatz: Der Zinssatz schwankt je nach Marktbedingungen, was Ihre Zahlungen senken oder erhöhen kann.
• Zins-Only-Hypotheken: Sie zahlen für einen bestimmten Zeitraum nur die Zinsen, gefolgt von vollständigen Tilgungen der Hauptschuld.
• Islamische Hypotheken: Diese sind Scharia-konform und basieren auf einem Gewinnbeteiligungsmodell anstelle von herkömmlichen Zinsen.

Die Zinssätze in Dubai liegen typischerweise zwischen 3% und 5% pro Jahr, beeinflusst von mehreren Faktoren:

• Art der Hypothek: Festzinshypotheken haben aufgrund ihrer Stabilität in der Regel etwas höhere Zinssätze als variabel verzinsliche Hypotheken.
• Darlehenslaufzeit: Langfristige Hypotheken können höhere Zinssätze haben, um das erhöhte Kreditrisiko für die Bank auszugleichen.
• Kreditgeber: Verschiedene Banken und Finanzinstitute bieten unterschiedliche Zinssätze an, weshalb ein Vergleich der Optionen unerlässlich ist.

Das Loan-to-Value (LTV) Verhältnis gibt den Prozentsatz des Immobilienwerts an, den eine Bank finanziert. Die maximalen LTV-Verhältnisse in Dubai sind:

• 80% LTV: Für Staatsangehörige der VAE bei Immobilien unter AED 5 Millionen.
• 75% LTV: Für Expatriates bei Immobilien unter AED 5 Millionen.
• 70% LTV: Für Immobilien über AED 5 Millionen, unabhängig von der Nationalität.
• 50% LTV: Für Off-Plan-Immobilien, sowohl für Staatsangehörige der VAE als auch für Expatriates.

Um eine Hypothek in Dubai zu beantragen, benötigen Sie in der Regel folgende Dokumente:

• Reisepass und Emirates-ID: Zum Nachweis der Identität und des Wohnsitzes in den VAE.
• Einkommensnachweis: Gehaltsbescheinigungen für Angestellte oder geprüfte Finanzunterlagen für selbständige Antragsteller.
• Bankauszüge: In der Regel der letzten 3 bis 6 Monate, um Einkommen und finanzielle Stabilität zu überprüfen.
• Vorausgenehmigungsbrief: Einige Kreditgeber verlangen eine Vorausgenehmigung als ersten Schritt im Hypothekenprozess.

Ja, ausländische Käufer können in Dubai Hypotheken erhalten, allerdings sind die Anforderungen etwas strenger:

• Anzahlung: Ausländer benötigen in der Regel eine Mindestanzahlung von 25% bis 30%, abhängig vom Immobilienwert und den Anforderungen der Bank.
• Darlehensoptionen: Die meisten Banken bieten Ausländern dieselben Arten von Krediten wie Einwohnern der VAE an, einschließlich Festzins- und variabler Darlehen.
• LTV-Verhältnis: Das Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis kann für ausländische Käufer niedriger sein als für Staatsangehörige der VAE, mit strengeren Bedingungen für Off-Plan-Immobilien.

Der Hypothekenprozess in Dubai dauert in der Regel zwischen 2 bis 4 Wochen, abhängig von der Bank und der Komplexität Ihres Antrags. Hier ein Überblick:

• Vorausgenehmigung: Dieser Schritt ist schneller und kann normalerweise innerhalb einer Woche abgeschlossen werden. Er gibt eine Schätzung des Kreditbetrags, für den Sie sich qualifizieren.
• Endgültige Genehmigung: Nach Einreichung aller erforderlichen Dokumente führt die Bank detaillierte Prüfungen durch, die weitere 1 bis 3 Wochen in Anspruch nehmen können.

Eine sorgfältige Vorbereitung und vollständige Dokumentation können den Prozess beschleunigen.

Es fallen mehrere Gebühren an, wenn Sie eine Hypothek in Dubai aufnehmen:

• Hypothekenregistrierungsgebühr: 0,25% des Darlehensbetrags, zahlbar an das Dubai Land Department.
• Bewertungsgebühr: Typischerweise zwischen AED 2.500 und AED 3.500, für den Bewertungsbericht der Immobilie.
• Bearbeitungsgebühren: Einige Banken erheben eine Bearbeitungsgebühr, die in der Regel etwa 1% des Darlehensbetrags beträgt.
• Gebühr für vorzeitige Rückzahlung: Wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig zurückzahlen, kann eine Strafe von bis zu 3% des ausstehenden Darlehensbetrags anfallen.

Hypothekenvorausgenehmigung bedeutet, dass eine Bank Ihre finanzielle Situation bewertet und ein vorläufiges Angebot darüber abgibt, wie viel sie bereit ist zu verleihen. Sie ist aus folgenden Gründen wichtig:

• Zeigt Verkäufern Ihre Ernsthaftigkeit: Eine Vorausgenehmigung zeigt Verkäufern, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind, was Ihnen bei Verhandlungen einen Vorteil verschafft.
• Setzt ein klares Budget: Das Wissen über Ihre Kreditfähigkeit ermöglicht es Ihnen, sich auf Immobilien in Ihrer finanziellen Reichweite zu konzentrieren.
• Beschleunigt den Prozess: Eine Vorausgenehmigung kann die endgültige Hypothekenfreigabe beschleunigen, sobald Sie eine Immobilie gefunden haben.

Ja, in Dubai gibt es Optionen für Hypothekenübertragungen oder Aufkäufe, mit denen Sie zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen wechseln können. Folgendes ist zu beachten:

• Übertragungsgebühren: Banken können Gebühren für die Übertragung Ihrer Hypothek erheben, einschließlich Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen beim ursprünglichen Kreditgeber.
• Neue Zinssätze: Durch den Wechsel zu einer anderen Bank können Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten, was Ihre monatlichen Zahlungen reduziert.
• Darlehenslaufzeit: Stellen Sie sicher, dass die Bedingungen der neuen Hypothek mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmen, wie z. B. Verlängerung oder Verkürzung der Laufzeit.