كيفية الحصول على قرض عقاري في دبي

تعتمد الأهلية للحصول على رهن عقاري في دبي على عدة عوامل:

• الدخل: تتطلب البنوك عادةً راتبًا شهريًا لا يقل عن 15,000 درهم للمقيمين في الإمارات.
• حالة التوظيف: الاستقرار الوظيفي ضروري، أو إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، يلزم تقديم دليل على دخل ثابت.
• التصنيف الائتماني: تاريخ ائتماني جيد أمر ضروري لإثبات الموثوقية المالية.
• الدفعة المقدمة: يجب على المقيمين في الإمارات دفع ما لا يقل عن 20٪ من قيمة العقار، بينما قد يحتاج المشترون الأجانب إلى دفع 25٪ -30٪.
• العمر: يجب أن يكون عمر المتقدمين بين 21 و65 عامًا عند التقديم.

الوفاء بهذه المعايير سيزيد من فرصك في الحصول على رهن عقاري في دبي.

تتوفر عدة خيارات للرهن العقاري في دبي:

• الرهن العقاري بمعدل ثابت: يظل معدل الفائدة ثابتًا لفترة محددة، مما يوفر الاستقرار والقدرة على التنبؤ.
• الرهن العقاري بمعدل متغير: يتغير معدل الفائدة بناءً على ظروف السوق، مما قد يقلل أو يزيد من دفعاتك.
• الرهن العقاري بدفع الفائدة فقط: تدفع الفائدة فقط لفترة محددة، يليها دفع كامل لرأس المال.
• الرهن العقاري الإسلامي: يتوافق مع الشريعة ويعمل على نموذج المشاركة في الأرباح بدلاً من الفائدة التقليدية.

تتراوح معدلات الفائدة في دبي عادةً بين 3٪ إلى 5٪ سنويًا، وتتأثر بعدة عوامل:

• نوع الرهن العقاري: عادةً ما تكون معدلات الفائدة على الرهون العقارية ذات المعدل الثابت أعلى قليلاً من تلك ذات المعدل المتغير بسبب استقرارها.
• مدة القرض: قد تكون معدلات الفائدة على الرهون طويلة الأجل أعلى لتعويض مخاطر الإقراض المتزايدة على البنك.
• المقرض: تقدم البنوك والمؤسسات المالية المختلفة معدلات متفاوتة، مما يجعل من الضروري مقارنة الخيارات للحصول على أفضل صفقة.

نسبة القرض إلى القيمة (LTV) هي النسبة المئوية لقيمة العقار التي يمولها البنك. النسب القصوى في دبي هي:

• 80٪ LTV: للمواطنين الإماراتيين على العقارات التي تقل قيمتها عن 5 ملايين درهم.
• 75٪ LTV: للمغتربين على العقارات التي تقل قيمتها عن 5 ملايين درهم.
• 70٪ LTV: على العقارات التي تزيد قيمتها عن 5 ملايين درهم، بغض النظر عن الجنسية.
• 50٪ LTV: للعقارات قيد الإنشاء، ينطبق على كل من المواطنين الإماراتيين والمغتربين.

للتقديم على رهن عقاري في دبي، ستحتاج عادةً إلى المستندات التالية:

• جواز السفر وبطاقة الهوية الإماراتية: لإثبات الهوية والإقامة في الإمارات.
• إثبات الدخل: شهادات الراتب للأفراد العاملين أو القوائم المالية المدققة للمتقدمين العاملين لحسابهم الخاص.
• كشوف الحساب البنكي: تغطي عادةً آخر 3 إلى 6 أشهر للتحقق من الدخل والاستقرار المالي.
• خطاب الموافقة المبدئية: قد يطلب بعض المقرضين الموافقة المبدئية كخطوة أولى في عملية الرهن العقاري.

نعم، يمكن للمشترين الأجانب الحصول على رهون عقارية في دبي، ولكن المتطلبات أكثر صرامة قليلاً:

• الدفعة المقدمة: يحتاج الأجانب عادةً إلى دفع ما لا يقل عن 25٪ إلى 30٪ كدفعة مقدمة، وذلك حسب قيمة العقار ومتطلبات البنك.
• خيارات القروض: تقدم معظم البنوك نفس أنواع القروض للأجانب كما تقدمها للمقيمين في الإمارات، بما في ذلك القروض ذات المعدل الثابت والمعدل المتغير.
• نسبة القرض إلى القيمة: قد تكون نسبة القرض إلى القيمة (LTV) أقل للمشترين الأجانب مقارنة بالمواطنين الإماراتيين، مع شروط أكثر صرامة للعقارات قيد الإنشاء.

تستغرق عملية الموافقة على الرهن العقاري في دبي عادةً ما بين 2 إلى 4 أسابيع، وذلك حسب البنك وتعقيد طلبك. إليك التفاصيل:

• الموافقة المبدئية: هذه الخطوة أسرع وعادة ما تكتمل في غضون أسبوع. تقدم تقديرًا للمبلغ الذي تكون مؤهلاً لاقتراضه.
• الموافقة النهائية: بعد تقديم جميع المستندات المطلوبة، يقوم البنك بإجراء فحوصات تفصيلية، والتي قد تستغرق من 1 إلى 3 أسابيع أخرى.

يساعد التخطيط المسبق والتأكد من اكتمال جميع المستندات في تسريع العملية.

توجد عدة رسوم مرتبطة بالحصول على رهن عقاري في دبي:

• رسوم تسجيل الرهن العقاري: 0.25٪ من مبلغ القرض، تُدفع لدائرة الأراضي والأملاك في دبي.
• رسوم التقييم: تتراوح عادةً بين 2,500 درهم و3,500 درهم، تُدفع للحصول على تقرير تقييم العقار.
• رسوم المعالجة: تفرض بعض البنوك رسوم معالجة، تبلغ عادةً حوالي 1٪ من مبلغ القرض.
• رسوم السداد المبكر: إذا قمت بسداد الرهن العقاري مبكرًا، فقد يتم تطبيق عقوبة تصل إلى 3٪ من المبلغ المتبقي من القرض.

الموافقة المبدئية على الرهن العقاري هي عندما يقوم البنك بتقييم وضعك المالي ويقدم عرضًا مبدئيًا للمبلغ الذي يمكنهم إقراضه. وهي مهمة للأسباب التالية:

• تُظهر جديتك للبائعين: توضح الموافقة المبدئية للبائعين أنك مشتري ملتزم، مما يمنحك ميزة أثناء التفاوض.
• تحدد ميزانية واضحة: معرفة قدرتك على الاقتراض تساعدك في التركيز على العقارات ضمن نطاقك المالي.
• تُسرّع العملية: وجود موافقة مبدئية يمكن أن يسرّع الموافقة النهائية على الرهن العقاري بمجرد العثور على عقار.

نعم، تقدم دبي خيارات تحويل الرهن العقاري أو الشراء، مما يسمح لك بالتحويل إلى بنك آخر بشروط أفضل. إليك ما يجب مراعاته:

• رسوم التحويل: قد تفرض البنوك رسومًا على تحويل الرهن العقاري، بما في ذلك رسوم السداد المبكر من المقرض الأصلي.
• أسعار الفائدة الجديدة: يمكن أن يساعدك التحويل إلى بنك آخر في الحصول على سعر فائدة أقل، مما يقلل من دفعاتك الشهرية.
• مدة القرض: تأكد من أن شروط الرهن العقاري الجديد تتماشى مع أهدافك المالية، مثل تمديد أو تقصير المدة.